Wie zufrieden Talanx-Chef Torsten Leue mit dem Jahr 2022 war, konnte man ihm bei der Online-Bilanzpressekonferenz Mitte März nicht nur ansehen: Abseits vom nüchternen Geschäftsberichtston sprach er von „tollen Geschäftszahlen.“ Und, was das Plus bei den Bruttoprämien angeht: „Acht Milliarden drauf: Das ist was.“

Tatsächlich stiegen die gebuchten Bruttoprämien im Talanx-Konzern in dieser Größenordnung, genau um 17,4 Prozent auf den Rekordwert von 53,4 Mrd. Euro. Und auch beim Konzernergebnis ein neues Allzeithoch: Es stieg im vergangenen Jahr um fast 16 Prozent auf 1,17 Mrd. Euro. Und das bei heftigem Gegenwind, im wahrsten Sinn des Wortes: Vor allem Stürme führten neben anderen Wetterereignissen zum höchsten Großschadenvolumen in der Unternehmensgeschichte mit fast 2,2 Mrd. Euro: „Der Klimawandel ist da“, kommentierte Talanx-Finanzvorstand Jan Wicke. Hinzu kommen kommen Corona und der russische Angrifskrieg gegen die Ukraine. In der kühlen Sprache von Unternehmensmitteilungen liest sich das unter dem Strich so: „Wir sind in einem stark veränderten Marktumfeld profitabel gewachsen, haben unsere sehr guten Ergebnisse nochmals gesteigert und unsere Resilienz bewiesen.“ Sagt Torsten Leue.

Weitere Zahlen eines guten Geschäftsjahres: Mit 12,9 Prozent liegt die Eigenkapitalrendite 2022 sowohl über dem Wert des Vorjahres (9,6 %) als auch über dem angestrebten Mindestwert (8,4 %). Auf der Grundlage dieser Zahlen soll die Talanx-Hauptversammlung eine eine deutliche Erhöhung der Dividende um 40 Cent auf 2 Euro je Aktie beschließen.

Auf im laufenden Geschäftsjahr will der hannoversche Versicherungskonzern das jetzt erreichte Niveau weiter steigern. Für 2023 erwartet die Gruppe ein Ergebnis von rund 1,4 Mrd. Euro. Das Geschäftsvolumen wird allerdings von diesem Jahr an neu gemessen: Statt wie bislang um gebuchte Bruttoprämien geht es künftig um den etwas anders zusammengesetzten Versicherungsumsatz. Am grundsätzlichen Ziel ließ ein augenscheinlich gut gelaunter Finanzvorstand Wicke aber keinen Zweifel: Es sei geradezu „die Mission der Talanx, weiter zu wachsen.“ Und das schneller als die Konkurrenz.

Die Zufriedenheit mit dem Geschäftsjahr 2022 zieht sich durch alle Bereiche. Die Erstversicherung, so Torsten Leue, hat ihr Ergebnis ebenso wie die Rückversicherung gesteigert. Die zum Talanx-Konzern gehörende Hannover Rück hatte wenige Tage zuvor ihre Geschäftszahlen vorgestellt mit einem Zuwachs bei der Bruttoprämie von fast 20 Prozent auf gut 33 Mrd. Euro. Bei konstanten Währungskursen hätte das Wachstum 12,7 Prozent betragen. Die umfangreichsten Großschäden in Schaden-Rückversicherung waren 2022 der Hurrikan Ian im vergangenen Herbst, das Hochwasser in Australien sowie die Februar-Stürme in Europa. Auch die Reservierungen im Hinblick auf den russischen Angriffskrieg in der Ukraine beeinflussten das Geschäftsergebnis. Im Segment Personen-Rückversicherung war die Corona-Pandemie zwar weiterhin ein starker Einflussfaktor; die rückläufige Bedeutung der Pandemie setzte sich aber über den Jahresverlauf kontinuierlich fort. Insgesamt belief sich das operative Ergebnis der Hannover Rück 2,5 Mrd. Euro nach rund (1,7 Mrd. Euro im Jahr zuvor. Der Beitrag zum Talanx-Konzernergebnis legte um fast 100 Mio. Euro auf 707 Mio. Euro zu. In der Personen-Rückversicherung ist Corona noch spürbar, so Hannover-Rück-Chef Jean-Jaques Henchoz, aber rückläufig.

Die verschiedenen Erstversicherungssparten der Talanx haben insgesamt 541 Mio. Euro zum Konzernergebnis beigesteuert, fast zehn Prozent mehr als im Vorjahr. Vor allem das internationale Geschäft habe dazu erheblich beigetragen, betonte Torsten Leue. Der Auslandsanteil an den Talanx-Prämieneinnahmen erreichte 83 Prozent, drei Prozentpunkte mehr als im Jahr zuvor.

Die etwas höhere Schaden-Kosten-Quote von 98,9 Prozent gegenüber 97,7 Prozent 2021 Leue vor allem mit Reserven, die für den Krieg in der Ukraine gebildet wurden, sowie den Folgen der Naturkatastrophen zurückzuführen. Für potenzielle Zahlungen an Kunden im Zusammenhang mit dem Angriffskrieg Russlands auf die Ukraine hat die Talanx-Gruppe insgesamt 367 Mio. Euro reserviert. Das Großschadenvolumen infolge von Naturkatastrophen beläuft sich im Geschäftsjahr 2022 auf 1,5 Mrd. Euro, wovon allein 386 Mio. Euro den Hurrikan Ian entfielen.

 Torsten Leue wies ausdrücklich auf die Entwicklung der Industrieversicherung hin. Hier liegt der Ursprung des vor 120 Jahren als Haftpflichtverband der Deutschen Industrie, kurz HDI, gegründeten Versicherer. Die Prämieneinnahmen stiegen im Geschäftsjahr 2022 mit knapp 18 Prozent auf 8,9 Mrd. Euro. Auch im Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung International stiegen die gebuchten Bruttoprämien im Geschäftsjahr 2022 zweistellig um rund 16 Prozent auf 7,1 Mrd. Euro, und in gleicher Größenordnung stieg auch das operative Ergebnis auf 341 Mio. Euro. In diesem Bereich schlug auch der Verkauf des Russland-Geschäft mit einem Minus von 23 Mio. Euro zu Buche. Zufrieden wurde in Hannover aber registriert, dass das Talanx-Geschäft in allen Kernmärkten des Konzerns weltweit stattfand.

Allein im dritten Erstversicherungsbereich des Konzerns, der Privat- und Firmenversicherung Deutschland, blieben die Prämieneinnahmen mit 6 Mrd. Euro unter Vorjahr (6,2 Mrd. €), und auch das operative Ergebnis ging über mehr als 20 Mio. Euro auf 263 (286) Mio. Euro zurück. Höhere Versicherungsleistungen nach Großschäden und inflationsbedingt höhere Schadenkosten trugen zu dieser Entwicklung bei. Das höhere Zinsniveau wirkte sich aber positiv auf die Lebensversicherungsaktivitäten aus.

Das Kapitalanlageergebnis der Talanx lag im Wesentlichen aufgrund niedrigerer Abgangsergebnisse bei 3,7 Mrd. Euro und damit 1 Mrd. unter dem Vorjahr.

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Robust: Das Wort scheint irgendwie gut zu Torsten Leue zu passen. Robust und resilient, also belastbar: So beschrieb der Talanx-Chef die Lage des Versicherungskonzerns nach dem Pandemiejahres 2020. Die Talanx musste 1,5 Mrd. Euro an Corona-Schäden verkraften müssen. Insgesamt steht unter dem Strich auch das höchste Großschadenvolumen der Unternehmensgeschichte – und das, obwohl die Schäden durch Naturkatastrophen im vergangenen Jahr nicht so hoch ausfielen wie 2019.

Ohne Corona wäre erneues Rekordergebnis drin gewesen

Herausgekommen ist ein Konzernergebnis von 673 Mio. Euro. Diese Größenordnung war schon im November im November angekündigt worden. Damit hat der hannoversche Versicherer 250 Mio. Euro weniger verdient als im Rekordjahr 2019. Aber: Ohne Corona hätte die Talanx das Rekordergebnis übertroffen, sagte Leue bei der Bilanzpressekonferenz Mitte März.

Für das laufende Jahr sieht Leue den Konzern beim Ergebnis bereits wieder auf einem Niveau wie vor Corona: Er bekräftigte die im Herbst veröffentlichte Prognose einer Bandbreite zwischen 800 Mio. und 900 Mio. Euro – wobei er die obere Grenze anstrebt. Dabei habe man, Stand Frühjahr 2021, noch Belastungen durch die Pandemie von rund 300 Mio. Euro, also etwa ein Fünftel der Vorjahresschäden. Bereits im kommenden Jahr soll beim Konzernergebnis die Milliardengrenze geknackt werden.

Betriebsschließungen: Mehr als 2500 Fälle reguliert

In mehr als 2500 Fällen zahlte die Talanx 2020 für Betriebsschließungen wegen Corona. Rund 80 Prozent der Fälle seien reguliert. Man habe dabei die Regelungen zugunsten der Kunden ausgelegt, so der Konzern. Mittlerweile werde vereinbart, dass die Versicherung greift, wenn es in Unternehmen zu Corona-Fällen und damit zu Betriebsschließungen kommt – nicht jedoch, wenn wegen Allgemeinverfügungen ein Betrieb still steht.

Torsten Leue sieht die Talanx auch künftig auf Wachstumskurs. Selbst in der Pandemie seien  die gebuchten Bruttoprämien um 4,1 Prozent auf 41,1 Mrd. Euro gestiegen. Währungskursbereinigt waren es 6,9 Prozent: Hier nannte Leue für dieses Jahr ein Plus von fünf Prozent als Ziel. „So wachsen wenige“, erklärte der Vorstandschef im März.

Fast ein Turnaround bei der Industrieversicherung

In ihrem Sanierungsprogramm kommt die Talanx offenbar voran. Das zeigt sich, so Leue, zum Beispiel in der Industrieversicherung. Lässt man die Corona-Belastungen außen vor, hat sich hier nach Konzernangaben die kombinierte Schaden-/Kostenquote auf 98,7 Prozent verbessert. „Fast ein Turnaround“, so Leue. Ziel ist es, die Quote auf 95 Prozent zu bringen. Der Geschäftsbereich Privat- und Firmenversicherung Deutschland hätte ohne Corona sein Ziel beim operativen Ergebnis von mindestens 240 Mio. Euro bereits fast 2020 und damit ein Jahr früher als geplant erreicht.

Stärkste Ertragssäule im Konzern ist aber die Rückversicherung: Die Hannover Rück, naturgemäß auch stark durch Corona belastet, steuerte 58 Prozent  zum Konzernergebnis bei. Die Erstversicherungssparten liegen damit aber etwas besser als in den Vorjahren. Der Hauptversammlung am 6. Mai wird eine Dividendenzahlung auf Vorjahreshöhe von 1,50 Euro je Aktie vorgeschlagen.

Der Talanx-Konzern gilt gemessen an den Bruttobeitragseinnahmen regelmäßig als drittgrößter Versicherer in Deutschland. Nach Wertschöpfung ist die Gruppe in der IHK-Region das zweitgrößte Unternehmen, in Niedersachsen die Nummer drei. Weltweit arbeiten mehr als 22.000 Menschen für Talanx.

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Auf Basis konsolidierter, nicht testierter vorläufiger Zahlen meldet die Talanx ein Konzernergebnis von 673 Mio. Euro für 2020. Das entspricht der Prognose von „deutlich mehr als 600 Mio. Euro“, die im vergangenen November veröffentlicht wurde. 2019 lag der Vergleichswert bei 923 Mio. Euro. Das operative Ergebnis (Ebit) erreichte 1,7 Mrd. Euro, verglichen mit 2,4 Mrd. Euro im Jahr zuvor. Die gebuchten Bruttorprämien wuchsen um 4,1 Prozent auf 41,1 Mrd. Euro.

Corona verhindert erneutes Rekordergebnis

Die coronabedingten Schäden summierten sich insbesondere in den Geschäftsbereichen Industrie- und Rückversicherung sowie Privat- und Firmenversicherung Deutschland auf 1,5 Mrd. Euro. Ohne diese Belastungen durch die historische, weltweite Pandemie hätte die Talanx Gruppe das Rekordergebnis des Vorjahres übertroffen, so das Unternehmen.

Weiterhin ist eine Dividende von 1,50 Euro je Aktie geplant.

Fortschritte in der Industrie und im Deutschlandgeschäft

Bei den Verbesserungsmaßnahmen in den Geschäftsbereichen Industrieversicherung und Privat- und Firmenversicherung kommt der Konzern nach eigener Einschätzung planmäßg voran. Die Industrieversicherung erzielte – ohne Corona – eine kombinierte Schaden-/Kostenquote von 98,7 Prozent. Ohne Corona und ohne die Investitionen zur Verbesserung des Geschäfts wäre, so Talanx, im deutschen Privat- und Firmenkundengeschäft mit einer so errechneten kombinierten Schaden-/Kostenquote von 94,3 Prozent das vorgegebene Ziel bereits früher als geplant erreicht worden. Tatsächlich liegt die Quote nach den vorläufigen Zahlen bei 95,4 Prozent.

Planungen trotz anhaltender Pandemie stabil

Für das laufende Geschäftsjahr erwartet die Talanx-Gruppe trotz der andauernden Corona-Krise unverändert ein Konzernergebnis in einer Spanne von 800 bis 900 Mio. Euro.

Die endgültigen Zahlen sowie den vollständigen Konzernabschluss veröffentlicht die Talanx am 15. März 2021. Der Versicherungskonzern ist gemessen an der Wertschöpfung laut Nord/LB das zweitgrößte Unternehmen im Bereich der IHK Hannover nach Continental.

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+++ Aktualisiert: Am 21. April hat die Talanx ihre Prognose für das Geschäftsjahr 2020 zurückgenommen +++

Die guten Zahlen des Jahres 2019 und der noch weitgehend unbeeindruckte Ausblick für dieses Jahr drängten sogar die aktuellen Ereignisse zum Teil zurück. „Ein Superergebnis in einem Rekordjahr“, sagte Talanx-Chef Torsten Leue in der Bilanzpressekonferenz, die den aktuellen Entwicklungen geschuldet telefonisch abgehalten wurde. Wesentliche Eckdaten des Geschäftsjahres hatte der Konzern bereits vorab bekannt gemacht: Die gebuchten Bruttoprämien stiegen um 13 Prozent auf 39,5 Mrd. Euro, und das Konzernergebnis kletterte nach einem Sprung um 31 Prozent auf 923 Mio. Euro. So viel schaffte die Talanx noch nie.

Reaktionen auf Corona

Das Thema Corona aber war trotz weiterhin positiver Erwartungen für 2020 unvermeidlich. Leue strukturierte die Auswirkungen auf den Konzern: Direkt seien die Auswirkungen eher überschaubar, kommen zum Teil über die Hannover Rück. Produktionsausfälle seien oft nicht gegen Epidemien versichert, so der Talanx-Chef. Zahlen muss der Versicherer aber je nach individueller Vereinbarung bei einer Absage von Großveranstaltungen. Auch im Anlageportfolio seien die Corona-Folgen vergleichsweise gering, da der Aktienanteil gering gehalten werde.

Unmittelbar vor der Bilanz-Pressekonferenz hatte sich der Talanx-Vorstand per Telefon an die Belegschaft gewandt. Drei Ziele wurden in der aktuellen Situation herausgestellt: Die Gesundheit der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, einen stabiler Betrieb des Unternehmens und ein Beitrag zur Verlangsamung der Corona-Ausbreitung. Homeoffice in großem Umfang sowie die Bildung von Mitarbeiter-Tandems mit rotierender Anwesenheit sind Instrumente, außerdem der Verzicht auf Reisen und, beispielsweise, erhöhter Abstand in der Kantine. Im besonders betroffenen Italien, so hieß es bei der Bilanzpressekonferenz, laufe die Arbeit in der Mailänder Niederlassung schon seit einiger Zeit komplett mobil.

Ausblick bestätigt

Laut Torsten Leue ist das Erreichen der Ziele in diesem Jahr eher von der Großschadenbelastung abhängig als, soweit aktuell absehbar, von Corona. Angepeilt wird ein Konzernergebnis zwischen 900 und 950 Mio. Euro und damit auf dem Niveau dieses Jahres. Das Wachstum der Bruttoprämie soll bei 4 Prozent liegen.

Für 2019 wird der Hauptversammlung eine erneute Dividendenanhebung um 5 Cent auf 1,50 Euro je Aktie vor. Das wäre die siebte in Folge. Das Geld verdient haben alle vier Geschäftsbereiche, was Leue als „erfreulich“ kommentierte. Besonders stark hat sich dabei die Industrieversicherung verbessert, zusammengefasst in der HDI Global SE. Insbesondere wurde die Sanierung der Feuerversicherung, wie es heißt, erfolgreich abgeschlossen.

Großschäden 2019 über Erwartung

Das gute Ergebnis verbuchte die Talanx in einem Jahr mit Großschäden, die mit 1,3 Mrd. Euro über dem veranschlagten Budget (1,2 Mrd. Euro) lagen. Davon entfielen 363 Mio. Euro (Vorjahr 394 Mio. Euro) auf die Erstversicherung, die übrigen 956 Mio. Euro (Vorjahr 850 Mio. Euro).

Der Talanx-Konzern gehört zu den größten deutschen Versicherern und beschäftigt rund 20.000 Mitarbeiter in aller Welt. Ursprung ist der 1903 gegründete Haftpflichtverband der deutschen Industrie. Der HDI ist nach wie vor eine zentrale Marke der Talanx. Der Konzern ist mit etwas über 50 Prozent Mehrheitseigner der Hannover Rück.

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