Die Bilanzsumme der Volksbank Kassel Göttingen schrumpfte marginal um 0,4 Prozent auf 3,4 Mrd. Euro. Nach Abzug von Steuern, der Dotierung von Rücklagen und Reserven, weist die Bank einen Bilanzgewinn von 3,54 Mio. (+2,8 Prozent) aus. Das ordentliche Betriebsergebnis vor Bewertung stieg auf 30,9 Mio. Euro (2022: 23,4 Mio. Euro). „Vor dem Hintergrund der gesamtwirtschaftlichen Lage im letzten Jahr und den anspruchsvollen Herausforderungen sind wir mit diesem Ergebnis sehr zufrieden“, erklärte der Vorstandsvorsitzende Wolfgang Osse, der die Ergebnisse des Geschäftsjahres 2023 zusammen mit seinen Vorstandskollegen Kerstin Orth, Hans-Christian Reuß, Thorsten Schartel und Volker Stern präsentierte.

Der Zinsüberschuss stieg um 15,2 Prozent auf 58,8 Mio. Euro und kletterte damit auf ein Zehnjahreshoch. Das Provisionsergebnis verbesserte sich um 7,2 Prozent auf 24,1 Mio. Euro. Treiber waren die Erträge aus dem Wertpapier- und Depotgeschäft mit einer Steigerung von rund 20 Prozent auf 8,7 Mio. Euro.

Das Einlagengeschäft wuchs um rund 102 Mio. Euro auf 2,82 Milliarden Euro (+3,7 Prozent). Die Bank wertet dies als einen großen Vertrauensbeweis. Das Kundenanlagevolumen stieg um 281 Mio. Euro (+6,6 Prozent) auf 4,57 Mrd. Euro und damit auf einen neuen Höchstwert. Dabei waren vor allem Termineinlagen sowie Sichteinlagen gefragt.

Der Zinsanstieg an den Geld- und Kapitalmärkten hat der Volksbank zufolge auch das Wertpapier- bzw. Investmentvermittlungsgeschäft beflügelt. Der weiterhin negativen Realverzinsung habe man allein durch Kontenanlagen nicht begegnen können. Neben der stark gestiegenen Nachfrage nach Fondsprodukten waren Finanzprodukte in Form von Zertifikaten bei den Volksbankkunden sehr gefragt. Der Nettoabsatz in Wertpapieranlagen wurde um 49 Prozent auf rund 146 Mio. Euro gesteigert.

Die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen hätten zu der erwarteten und nachvollziehbaren Zurückhaltung bei der Kreditnachfrage sowohl bei den Privat- als auch Firmenkunden geführt. „Viele Bauwillige warten die weitere Entwicklung ab. Unter diesen sehr schwierigen Bedingungen bewerten wir das Neukreditgeschäft und Prolongationen in Höhe von insgesamt 327 Mio. Euro als zufriedenstellendes Ergebnis. Gleichwohl ist ein Silberstreif am Horizont bereits sichtbar, denn das Baufinanzierungsgeschäft nimmt allmählich wieder Fahrt auf“, so Osse.

Bei der Kreditvergabe entfielen rund 40 Prozent auf Privat- und 60 Prozent auf Firmenkunden. Insgesamt bewegt sich der gesamte Kreditbestand mit 2,02 Mrd. Euro auf Vorjahresniveau. Das Eigenkapital stieg um 3,8 Prozent auf 399 Mio. Euro. Im Jahr 2023 hatte die Volksbank 474 Beschäftigte (2022: 493).

Die Vertreterversammlung beschloss, den Mitgliedern der Genossenschaft eine Dividende in Höhe von zwei Prozent auszuschütten. Aufgrund des diesjährigen 160-jährigen Bankjubiläums stimmte das Gremium – zusätzlich zur Dividende – einem Jubiläumsbonus von 1,6 Prozent zu.

Im Jahr 2023 hat die Bank im gesamten Geschäftsgebiet rund 400 gemeinnützige Vereine und Institutionen aus Kunst, Kultur, Wissenschaft und Sport mit rund 500.000 Euro unterstützt.

Satzungskonform wurde ein neuer Aufsichtsrat gewählt, der nun aus neun Mitgliedern besteht: Sibylle Lossau, Carl Graf von Hardenberg und Robert Walther scheiden aus dem Gremium aus. Beatrice Hausmann, Daniela Westhoff-Dittmar, Peter Kleinert, Dirk Molthan, Christian Müller, Hartwig Pietzcker und Claus Winneknecht wurden wiedergewählt. Neu wurden Rechtsanwältin Grit Scheidig (52) und Dr. Michael Pielert (42) gewählt. Als Vorsitzender des Aufsichtsrates wurde Claus Winneknecht bestätigt.

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„In Summe haben wir ein ordentliches Ergebnis ­- trotz der außergewöhnlichen Begleitumstände“, stellte Volker Alt, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Hannover, bei der Präsentation der Zahlen für das Geschäftsjahr 2020 fest. „Das zeigt, wieviel Kraft in der Sparkasse steckt, was sie zu leisten imstande ist, und das ist natürlich im Wesentlichen auch das Ergebnis der Arbeit unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter.“ Die Bilanzsumme der Bank, die rund 619.000 Privatkunden und rund 49.000 Firmenkunden mit Konto betreut, ist 2020 um 12 Prozent auf 18,5 Mrd. Euro gestiegen. Das Wachstum resultiert etwa zur Hälfte aus dem originären Kundengeschäft, zum anderen aus Refinanzierungsgeschäften mit der Bundesbank. Das Ergebnis vor Bewertungen und Steuern übertraf mit 128,4 Mio. Euro den Vorjahreswert von 125,2 Mio. Euro. Der Bilanzgewinn bewegte sich mit 20 Mio. Euro auf dem Vorjahresniveau.

Der Zinsüberschuss – nach wie vor die bedeutendste Ertragsquelle der Sparkasse – lag mit 217 Mio. Euro leicht unter dem Vorjahresniveau. Der Provisionsüberschuss stieg um 3,6 Prozent auf 114 Mio. Euro. Die Kundeneinlagen erhöhten sich deutlich um 970 Mio. Euro auf 13,9 Mrd. Euro. Das Kundenkreditgeschäft stieg um 7,5 Prozent auf 13,2 Mrd. Euro. Besonders nachgefragt wurden Kredite von öffentlichen Haushalten sowie Unternehmen und Selbstständigen.

Bereits vor dem gesetzlichen Moratorium habe die Sparkasse Hannover unter anderem in den besonders betroffenen Branchen Gastronomie und Einzelhandel entsprechende Maßnahmen umgesetzt und im Rahmen eines privaten Moratoriums ihre Kreditnehmer unterstützt, erklärte Marina Barth, stellvertretende Vorstandsvorsitzende und zuständig für das Mittelstandsgeschäft und Treasury. In Gastronomie und Einzelhandel hat die Sparkasse mit mehreren hundert Kreditnehmern Tilgungs- bzw. Ratenaussetzungen vereinbart. Darüber hinaus sind an Kreditnehmer in den genannten Branchen Hilfskredite in Höhe eines zweistelligen Millionenbetrages ausgezahlt worden.

Profitiert hat die Sparkasse ferner von einer erhöhten Nachfrage nach privaten und gewerblichen Immobilienfinanzierungen. Bei den privaten Baufinanzierungen wurde der Bestand um 264 Mio. Euro auf 5,3 Mrd. Euro ausgebaut. Der Bestand der gewerblichen Baufinanzierungen wuchs um 448 Mio. Euro auf 3,4 Mrd. Euro. Das Provisionsgeschäft erhöhte sich um 4 Mio. Euro auf 114 Mio. Euro. Darüber hinaus denken immer mehr Kunden über Geldanlagen wie Aktien und Wertpapiere nach. Bei der Sparkasse Hannover ist die Zahl der Kunden von 51.000 auf 53.000 gestiegen.

Kulturelles Engagement

2020 hat die Sparkasse Hannover mit ihren Stiftungen rund 500 Projekte in Sport, Kultur, Umweltschutz, Bildung und Sozialem mit 2,3 Mio. Euro unterstützt. Der Sparkassen-Sportfonds, der den Vereins-Breitensport anspricht, wurde um 100.000 Euro aufgestockt und um die zusätzliche Förderkategorie „besondere Maßnahmen aufgrund von Corona“ erweitert.

Nachhaltigkeit

Seit Anfang dieses Jahres wirtschaftet die Sparkasse Hannover im Bankbetrieb klimaneutral. Die Bank hat sich 2013 mit der Unterzeichnung des Deutschen Nachhaltigkeitskodex (DNK) als erste deutsche Sparkasse zu jährlichen transparenten Reportings nach dem DNK-Standard über ihre Nachhaltigkeitsziele und -aktivitäten verpflichtet. 2020 wurde der Stromverbrauch um 4,7 Mio. KWh auf 8,1 Mio. KWh gesenkt. Sanierungen von Filialstandorten werden unter Nachhaltigkeits- und Umweltschutz-Gesichtspunkten geplant und durchgeführt. Gebäude der Sparkasse werden, wo es sinnvoll ist, bei Sanierungen mit Photovoltaikanlagen ausgestattet. Über den nachhaltigen Sparkassenbrief N+ hat die Sparkasse im Zeitraum von 2016 bis 2020 ökologische Projekte in der Region Hannover in einem Umfang von rund 700.000 Euro gefördert.

Digitalisierung und Modernisierung

Die Sparkasse Hannover hat auch 2020 in den Ausbau der medialen Kanäle sowie digitaler Angebote im Kundengeschäft investiert und wird dies weiter fortsetzen. In der Corona-Phase hat sich der Trend zum bargeldlosen Zahlen und die Nutzung der digitalen Angebote der Sparkasse weiter deutlich verstärkt. So bezahlten die Kunden der Sparkasse Hannover 2020 rund 6 Millionen mal häufiger mit ihrer SparkassenCard. Die Zahl der Kundinnen und Kunden, die die S-App nutzen, stieg von 114.000 auf 139.000. Bis 2022 werden ferner mehrere Niederlassungen in Hannover und im Umland modernisiert. 2020 entstanden bereits in Garbsen-Mitte sowie in den hannoverschen Stadtteilen Holzwiesen und Linden-Mitte einladend gestaltete Filialen als Orte der Begegnung. 2021 werden die Standorte in Laatzen sowie in Hannover an der Goseriede und in Kirchrode modernisiert. Außerdem investiert die Sparkasse in die Zukunft ihres Sparkassenteams. Unter den aktuell 1666 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern sind 77 Auszubildende (2019: 48).

Ausblick

Vor dem Hintergrund der Unsicherheiten im Zusammenhang mit der Corona-Pandemie hat die Bank die Risikovorsorge von 45 Mio. Euro (enthält 15 Mio. Euro Abschreibungen auf eine Beteiligung) auf 60 Mio. Euro erhöht.

Ansonsten sei der weitere Verlauf der Pandemie und ihre Auswirkungen auf die künftige Geschäftsentwicklung noch nicht abschätzbar.

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Die Volksbank Kassel Göttingen hat ihre Aktivitäten im abgelaufenen Geschäftsjahr 2020 weiter ausgebaut – sowohl bei der Vermögensberatung als auch im Kreditbereich. Die Bilanzsumme erhöhte sich um 11,2 Prozent auf 3,17 Mrd. Euro. „Mit dem Gesamtergebnis sind wir sehr zufrieden, es spiegelt das Vertrauen unserer Mitglieder und Kunden in unsere Leistung und unsere Beratungskompetenz in allen Finanzbereichen wider“, so der Vorstandsvorsitzende Wolfgang Osse, der die Zahlen zusammen mit seinen Vorstandskollegen Hans-Christian Reuß und Volker Stern auf der Bilanzpressekonferenz 2020 präsentierte.

Im Kreditgeschäft konnte die Bank ein Zehnjahreshoch vermelden. Insgesamt wuchsen die Kredite um 5,1 Prozent auf 1,77 Mrd. Euro. „Im vergangenen Jahr haben wir Kundenkredite in einem Gesamtvolumen von rund 507 Mio. Euro neu vergeben oder prolongiert. Das ist circa ein Drittel mehr als im Vorjahr und teilt sich in etwa zur Hälfte auf den privaten Wohnungsbau sowie das Firmenkundengeschäft auf“, erklärte Osse. Einen Corona-Sondereffekt verspürt die Genossenschaft kaum. „Schön ist auch, dass rund 95 Prozent davon gar nichts mit der Pandemie zu tun haben, sondern zukunftsgerichtete Investitionen finanzieren.“ Der Kreditbestand wächst damit auf rund 2,1 Mrd. Euro.

Besonders postitiv hat sich das Geschäft mit privaten Baufinanzierungen entwickelt. Über 2000 Menschen verhalf die Bank im abgelaufenen Geschäftsjahr zu ihrem privaten Wohnglück. Eine hohe Beratungsqualität und zügige Kreditentscheidungen nennt das Institut als Gründe für diese Entwicklung. Die Neukreditzusagen stiegen hier gegenüber dem Vorjahr um 16 Prozent.

Einen weiteren Grund für das starke Wachstum sieht die Bank im „unverändert florierenden Plattformgeschäft“. Interessenten können sich unabhängig von den Banköffnungszeiten über die digitalen Kanäle der Bank informieren und landet dann, falls gewünscht, bei einem festen Ansprechpartner in der Bank.

Die im Sommer 2019 gegründete Tochtergesellschaft Volksbank Immobilien GmbH Kassel Göttingen rundet die Dienstleistungen für Immobilienbesitzer ab. Die Gesellschaft kümmert sich um den Werterhalt und das kaufmännische Management von Kundenimmobilien. „In diesen Markt einzusteigen war die richtige Entscheidung. Wir verzeichnen hier eine hohe Nachfrage. Unser Tochterunternehmen befindet sich auf Wachstumskurs und ist die ideale Ergänzung zu unserem Rundum-sorglos-Paket Immobilie“, so Osse.

2020 sind der Bank über alle Formen der Geldanlage hinweg weitere rund 246 Mio. Euro Kundengelder zugeflossen. Diese Zuwächse kommen zu einem Großteil aus dem Wertpapiergeschäft. „Über diesen Vertrauensbeweis freuen wir uns sehr, zumal wir feststellen, dass immer mehr Anleger ihr Vermögen breiter streuen und nicht nur auf Konten liegen lassen. Unseren Beraterinnen und Beratern gelingt es mit Einsatz und Expertise zunehmend, unsere Kunden davon zu überzeugen bei der Geldanlage neue Wege zu gehen“, so der Vorstandsvorsitzende. Das gesamte Kundenanlagevolumen steig um 6,4 Prozent auf 4,1 Mrd. Euro und überschreitet damit erstmals die Vier-Milliarden-Grenze.

Das Zinsergebnis ging aufgrund der weiter anhaltenden Niedrigzinsphase von 1,82 Prozent im Jahr 2019 auf 1,59 Prozent der Bilanzsumme zurück. Das Provisionsergebnis verringerte sich leicht auf 21,0 Mio. Euro (Vorjahr 21,7 Mio. Euro). Nach Abzug von Steuern, der Dotierung von Rücklagen und Reserven weist die Bank mit 3,5 Mio. Euro einen Jahresüberschuss auf Vorjahreshöhe aus.

Die Bank hat vor dem Hintergrund der Liquiditäts- und Zukunftssicherung ihre Firmenkunden aktiv auf mögliche Auswirkungen der Corona-Pandemie angesprochen. So wurden nicht nur Liquiditätshilfen, sondern auch Zahlungsverkehrsterminals und Onlineshop-Lösungen kurzfristig zur Verfügung gestellt. In über 2300 Strategiegesprächen hat die Bank mit ihren Firmenkunden die Folgen der Pandemie und Lösungsmöglichkeiten diskutiert.

Großes Lob sprach der Vorstandsvorsitzende seinen rund 520 Beschäftigten aus: „Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben auch im letzten Jahr wieder sehr viel Engagement gezeigt und unter erschwerten Bedingungen wirklich Großartiges geleistet. Diesem Einsatz gebührt mein großer Respekt.“ Abschließend resümiert Osse: „Wir werden unsere Bank zukunftsorientiert weiterentwickeln. Dabei dürfen unsere Mitglieder und Kunden sicher sein, dass wir mit Blick auf das Ganze ebenso besonnen wie partnerschaftlich handeln.“

Im Jahr 2020 hat die Genossenschaftsbank in ihrem Geschäftsgebiet viele regionale Einrichtungen, Initiativen und Veranstaltungen unterstützt. Mit rund 500.000 Euro förderte die Bank Projekte in den Bereichen Kunst, Kultur, Wissenschaft und Sport. Im Rahmen von Unterstützungsleistungen im Rahmen der Corona-Pandemie spendete das Institut 167.500 Euro an 87 Vereine und Institutionen. Aktuell läuft die Kampagne „Gemeinsam schaffen wir das“, in der die Volksbank weitere 50.000 Euro für Corona-Hilfsprojekte von Vereinen und Institutionen auslobt.

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