Besonders im Blick steht beim hannoverschen Versicherer immer die Zahl der Neuverträge: Mehr als zwei Millionen waren es in den in den beiden verbliebenen Geschäftsbereichen Consumer Electronics – also unter anderem für Smartphones, Unterhaltungselektronik oder Haushaltsgeräte – und Fahrrad. Mit Blick auf diese beiden Bereiche bedeutet das für die Wertgarantie-Gruppe einen neuen Rekordbestand von acht Millionen Verträgen.

Agila-Verkauf 2023 abgewickelt

Geprägt sind die Zahlen des vergangenen Jahres noch einmal vom Verkauf der Tierkrankenversicherung Agila. Die wurde 2022 an die  britische Pinnacle Pet abgegeben. Im vergangenen Jahr fehlte sie erstmals ganz in der Wertgarantie-Bilanz. Trotz der weiter gestiegenen Zahl an Verträgen für technische Geräte und Fahrräder sanken die Beitragseinnahmen um gut 20 Mio. Euro auf 352,5 Mio. Euro. Es sei aber gelungen, betonte Patrick Döring, die entstehende Lücke zum Teil auszugleichen. Für das laufende Jahr strebt er Beitragseinnahmen von rund 400 Mio. Euro an.

Der Agila-Verkauf wirkt sich auch auf die Ertragszahlen aus. Für 2023 steht ein Konzernüberschuss nach Steuern von 60 Mio. Euro zu Buche und damit rund 25 Mio. Euro mehr als im Jahr zuvor. Das ist das beste Ergebnis der Unternehmensgeschichte. Wie hoch dabei der Agila-Sondereffekt tatsächlich sei, könne man nur schwer beziffern, so Döring. Ohne den Agila-Verkauf hätte der Konzernüberschuss wohl auf Vorjahresniveau gelegen. In diesem Jahr nannte der Wertgarantie-Chef rund 30 Mio. Euro als Ziel für den Konzernüberschuss.

In schrumpfendem Markt zugelegt

Die Ergebnisse 2023 sieht Döring vor dem Hintergrund der verschiedenen, gleichzeitig zu bewältigenden Krisen. „Wir agieren in einem Umfeld, in dem es konjunkturell nicht gut aussieht in Deutschland!“ Das stagnierende, in einigen Segmenten sogar rückläufige, Wachstum in Deutschland werde aufmerksam registriert in einer Unternehmensgruppe, die vor allem Konsumgüter versichere. Döring wies auf einen Rückgang von sechs Prozent im Markt für Consumer Electronis in den ersten drei Quartalen des vergangenen Jahres hin. Daher zeigte er sich entsprechend zufrieden mit dem Rekord-Bestand von 7,4 Millionen Verträgen im CE-Bereich, der Ende das Jahres erreicht wurde. Das ist ein Plus von 10 Prozent gegenüber dem Vorjahr.

Traditionsgeschäfts Consumer Electronics weit vorn

Die Geräte-Versicherungen bei weißer und brauner Ware machen nach wie vor den Löwenanteil des Wertgarantie-Geschäfts aus. Mit dem Fahrrad-Boom der vergangenen Jahre entwickelte sich aber auch das zweite Geschäftsfeld des vor gut 60 Jahren gegründeten Unternehmens. Das Neugeschäft wuchs hier um nahezu 50 Prozent. Der Gesamtbestand an Verträgen stieg um 27 Prozent; die Wertgarantie zählt in diesem Bereich mehr als 600.000 Kundinnen und Kunden. Döring bezeichnete das seit 25 Jahren betriebene Fahrrad-Geschäfts als „solide Säule“. Das Unternehmen beteiligt sich nicht nur an verschiedenen Initiativen rund um das Radfahren, sondern hat vor wenigen Wochen auch den Dienstrad-Leasinganbieter Purebike übernommen.

Außer in Deutschland ist die Wertgarantie in Frankreich, den Benelux-Ländern, Österreich und Spanien unterwegs. Der Einstieg in den portugiesischen Markt steht kurz bevor. Unter den laut Döring durchweg positiven Geschäftsverläufen in den einzelnen Ländern sticht Österreich heraus: „Dort haben wir mit mehr als 100.000 Verträgen ein gigantisches Wachstum organisiert!“

Zahl der Beschäftigten steigt weiter

Inzwischen arbeiten mehr als 1200 Menschen in der Unternehmensgruppe. Am Hauptsitz der Unternehmensgruppe in Hannover sind über 750 Mitarbeitende beschäftigt. Die ehemalige Tochter Agila arbeitet mit rund 120 Beschäftigten noch in nächster Nähe zur Zentrale. Es bestünden weiter enge Verbindungen, so Döring. Er selbst ist Aufsichtsratschef des Tierversicherers, und die Wertgarantie erbringt auch Dienstleistungen für die Agila.

Im vergangenen Jahr beteiligten sich zahlreiche Mitarbeitende an der Entwicklung eine verbindlichen Leitgedanken. Er lautet im Kern so: „Wir schützen nachhaltig, was für dich zählt – partnerschaftlich, fair, flexibel.“ Döring hob unter anderem den Aspekt Nachhaltigkeit hervor. Zum einen trage die Wertgarantie durch ihr Geschäftsmodell dazu bei, dass mehr repariert werde. Außerdem ist das Unternehmen – laut Nord/LB mit der Dachgesellschaft Aegidius Rückversicherung AG auf Rang acht der größten Versicherer des Landes – heute an fast allen Standorten klimaneutral unterwegs. In Deutschland wurde das bereits 2022 erreicht, um für den gesamten Konzern peilt man dieses Ziel für das nächste Jahr an.

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Als Unternehmen sehr gut durch ein Jahr gekommen, das statt einer Rückkehr zur Normalität nach Corona einen Krieg inmitten Europas brachte: So blickt Wertgarantie-Chef Patrick Döring auf 2022. In einer von Krisen geprägten Zeit ist Kaufzurückhaltung für einen Reparaturkosten-Versicherer für technische Geräte und Fahrräder ein Thema. Es sei aber gelungen, im vergangenen Jahr an 2019 anzuschließen, so Döring, „das letzte planbare Jahr mit einem stabilen Konsumklima.“ Was in unter dem Strich bedeutet: Die Wertgarantie zählte rund 1,8 Millionen Neuverträge und erreicht damit Vor-Corona-Niveau. In den Bereichen Konsum-Elektronik und Fahrrad sei mit 7,2 Millionen Verträgen ein Rekordbestand erreicht worden, erklärte der Vorstandsvorsitzende bei der Bilanzvorstellung Mitte März.

Die Beitragseinnahmen betrugen 373 Mio. Euro und liegen damit rund 13 Mio. Euro unter Vorjahr. Allerdings wurden dabei die Tierkrankenversicherung Agila nur im ersten Halbjahr eingerechnet: Der Verkauf dieses Geschäfts mit Wirkung zum 1. Juni 2022 steht kurz vor dem Abschluss. Es fehlen lediglich noch letzte Genehmigungen, heißt es von Seiten der Wertgarantie. Der Konzernjahresüberschuss liegt mit gut 35 Mio. Euro knapp 4 Mio. Euro unter dem Ergebnis 2022.

Der hannoversche Spezialversicherer will sich künftig im eigenen Geschäft auf die technischen Bereiche konzentrieren. Die 1994 gegründete Agila wird von der britischen Pinnacle Pet übernommen. Dafür erhalten die Hannoveraner eine Beteiligung an der auf Tierversicherung und -gesundheit spezialisierten Gruppe mit Sitz in Borehamwood im Großraum London. Deren Höhe steht noch nicht endgültig fest, wird aber nach Dörings Worten zwischen 15 und 20 Prozent liegen. Döring selbst wird in den Aufsichtsrat von Pinnacle Pet einziehen.

Gut 90 der aktuell 770 Wertgarantie-Beschäftigten in Hannover arbeiten für die Agila. Sie wechseln zum neuen Eigentümer, werden aber weiter am bisherigen Standort in der hannoverschen Innenstadt arbeiten. Pinnacle Pet wurde erst 2021 von der Luxemburger JAB Holding Company als Beteiligungsgesellschaft einer traditionsreichen Unternehmerfamilie aus Ludwigshafen gemeinsam mit der BNP Paribas Cardif gegründet. Unter ihrem Dach wird derzeit ein europaweiter Tierkrankenversicherer geformt. Im vergangenen Jahr hatte Pinnacle Pet neben der Agila das Tierkrankengeschäft eines niederländischen Unternehmens übernommen und im Oktober die C&F Pet Insurance UK. Ohne Agila hat Pinnacle rund eine Million Verträge im Bestand. Die Hannoveraner steuern noch einmal mehr als 400.000 bei.

Die Agila-Beschäftigten eingerechnet, arbeiten derzeit europaweit rund 1200 Menschen für die Wertgarantie-Gruppe, die unter anderem in Österreich, Frankreich und Spanien technische Versicherungen anbietet.

Im vergangenen Jahr verzeichnete die Wertgarantie Zahlungen für Schäden in Höhe von rund 189 Mio. Euro. Die Schaden-Kosten-Quote lag bei 84 Prozent und damit knapp 3 Prozentpunkte niedriger als im Vorjahr. Patrick Döring weist dabei auf den Aspekt der Nachhaltigkeit hin: Von den technischen Geräten, die bei Wertgarantie versichert sind, werden 68 Prozent repariert und damit weiter genutzt. Bei den Fahrrädern sind es 97 Prozent. Der Rest fällt jeweils auf Diebstähle oder Totalschäden.

Nachhaltigkeit ist auch im Bonussystem für die Beschäftigten verankert: Die Verringerung des CO2-Fußabdrucks pro Mitarbeitendem ist ein Erfolgskriterium für die Bonuszahlungen.

Im Jubiläumsjahr – die Wertgarantie entstand 1963 als Versicherer für Fernsehgeräte – will das Unternehmen weiter wachsen. Auch ohne Agila peilt Gruppe Beitragseinnahmen im Bereich von 390 Mio. Euro an. Dabei setzt die Gruppe wie seit jeher auf den Vertrieb der Geräte- und Fahrradversicherungen über den Fachhandel, dessen Beschäftigte – wie auch die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Wertgarantie – unter anderem in der Wertgarantie Akademie geschult werden. Neu sind Versicherungen für Schmuck, Uhren und Hörgeräte. Ziel sei es, so Patrick Döring, die Zahl der versicherten Geräte pro Kunde zu steigern. Dazu zählen auch Gebrauchtgeräte: Wertgarantie will ab April anlässlich des 60-jährigen Bestehens ein Geburtstags-Komplettschutz anbieten, der dafür noch mehr Leistungen für Geräte umfasst – „egal, wo gekauft, egal, wie alt.“ So Patrick Döring.

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Ziel der Pinnacle Pet Group (PPG) sei es, so eine Mitteilung der Wertgarantie, die führende  Plattform für Haustierversicherungen in Europa zu werden. Das Unternehmen will dafür künftig sowohl selbst schneller wachsen als auch weitere Unternehmen kaufen. Im Gegenzug zum Agila-Verkauf beteiligt sich die Wertgarantie an der PPG. Patrick Döring, Chef der Wertgarantie-Gruppe und scheidender Vorstandsvorsitzender der Agila, wird Mitglied des PPG-Aufsichtsrates. Der Abschluss der Transaktion wird für das vierte Quartal dieses Jahres erwartet, vorbehaltlich üblicher Abschlussbedingungen und behördlichen Genehmigungen. Über die finanziellen Details wurde Stillschweigen vereinbart.

Die seit 1994 bestehende Marke bleibt erhalten

Die 1994 gegründete Agila AG hat ihren Sitz in Hannover und ist seitdem Teil der Wertgarantie-Gruppe. Das Unternehmen ist nach eigenen Angaben Marktführer in der Tierkrankenversicherung für Hunde und Katzen in Deutschland und Österreich mit rund 400.000 Kunden und mehr als 100 Mio. Euro Beitragsvolumen. Das Unternehmen beschäftigt 81 Mitarbeiter. Sie werden von PPG übernommen und sollen weiter von Hannover aus arbeiten. Auch der Markenname Agila bleibt erhalten.

In der Pinnacle Pet Group gehört zur Luxemburger JAB Holding Company S.à.r.l. In der PPG, die in London angesiedelt ist, sind die Aktivitäten der JAB rund um die Tiergesundheit zusammengefasst, bis hin zu Kliniken. Darüber hinaus ist die JAB in weiteren konsumorientierten Bereichen engagiert. Pinnacle Pet ist bislang in den USA und Großbritannien tätig und will über Agila den Einstieg in den kontinentaleuropäischen Markt schaffen.

Hartnäckig die Tierkrankenversicherung aufgebaut

Dazu bietet das hannoversche Unternehmen aus Sicht von Wertgarantie-Chef Döring eine gute Grundlage. „In den vergangenen 25 Jahren haben wir bewiesen, dass wir schneller wachsen als der deutsche und österreichische Heimtierversicherungsmarkt. Wir sind zuversichtlich, dass unsere Erfahrung und unser Wissen als Spezialversicherer für die PPG bei ihrem Ausbau in Europa von großem Wert sein werden.“ Die Wertgarantie, eigentlich auf Garantieleistungen für technische Geräte spezialisiert, hatte die Tierkrankenversicherung mit großer Hartnäckigkeit aufgebaut und auch die Konzepte immer wieder angepasst. Döring sieht PPG mit der JAB Holding im Hintergrund als ideale Partner für das weitere Wachstum der Agila und betont die langfristige Perspektive der Zusammenarbeit.

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Die hannoversche Wertgarantie-Gruppe will nach dem bislang besten Geschäftsjahr der Unternehmensgeschichte auch 2019 weiter wachsen. Das sagte Vorstandschef Thomas Schröder bei der Bilanzpressekonferenz.

[/vc_column_text][/vc_column][vc_column][vc_column_text]Sie fühlen sich wohl in Nischen. Und die nächste zeichnet sich gerade auf den bundesdeutschen Bürgersteigen ab: Die Wertgarantie-Gruppe arbeitet an der Zulassung als Kfz-Versicherer, Haftpflicht und Kasko – für E-Scooter oder Elektroroller. Über deren Zulassung wird gerade heftig diskutiert, und die neuen, hippen Zweiräder würden ziemlich nahtlos an das Wertgarantie-Geschäft mit Fahrradversicherungen anschließen. Sie sind aber, sagt Vorstandsmitglied Patrick Döring, versicherungsregulatorisch Kraftfahrzeuge. Unabhängig davon will die Wertgarantie ihre Erfahrungen mit Fahrrädern, darunter eben auch E-Bikes und Pedelecs, im Besonderen und die Erfahrung als Spezialversicherer im Allgemeinen ausspielen. „In der Nische“, sagt Döring, „sind wir ein Riese.“ Ansonsten eher klein, fügt er hinzu.

Wenn auch nicht mehr ganz so klein, wie es Dörings Vorstandschef Thomas Schröder es mit einer gehörigen Portion Untertreibung manchmal gerne darstellt. Die Gruppe, vor 56 Jahren gegründet, sei kein völlig unbedeutender Steuerzahler und Arbeitgeber in Hannover, sagt er lächelnd. Und der Konzernüberschuss mit 16,4 Mio. Euro „sehr schön gestiegen“ – um 2,2 Mio. Euro, um genau zu sein. Es ist ein neuer Rekordwert, und das bei einem Kapitalanlageergebnis von minus 4,1 Mio. Euro: Zu lange im Aktienmarkt geblieben, räumt Schröder ein. Das war es aber auch schon mit den schlechten Nachrichten. Mit 1,7 Millionen Verträgen eine neue Bestmarke beim Neugeschäft. Der Zahl der Kunden stieg in der Gruppe um 13 Prozent auf 6,2 Millionen. Die Beitragseinnahmen erreichten 277 Mio. Euro, ein Plus von 12 Prozent. Hinzu kommt ein Umsatz mit Garantie-Dienstleistungen von 26,5 Mio. Euro. Die Schadenquote wurde gesenkt, die kombinierte Schaden-Kosten-Quote fiel von 94 auf 90 Prozent. Die Zahl der Mitarbeiter erhöhte sich um knapp 50 auf jetzt 780, davon 490 am Stammsitz in Hannover. Damit hat sich die Belegschaft in den vergangenen zehn Jahren weit mehr als verdoppelt. Und der Versicherer hätte gerne noch weitere Leute an Bord genommen: Derzeit sind 20 Stellen für IT-Entwickler offen. „Das größte Wachstumsrisiko“, sagt Patrick Döring. Man könne die vielen Digitalisierungsideen gar nicht schnell umsetzen, wie man das eigentlich wolle.

Unter dem Strich war 2018 damit ein „sehr, sehr gutes Geschäftsjahr“, sagt Thomas Schröder. Selbst das ist eine gewisse Untertreibung: Eigentlich war es das beste Geschäftsjahr seit Unternehmensgründung, wie der Wertgarantie-Chef an anderer Stelle deutlich macht. Doch das hat er in den vergangenen Jahren regelmäßig gesagt. Die Gruppe ist in den vergangenen Jahren nicht nur bei den Mitarbeiterzahlen gewachsen. Im Jahr 2000 zählte die Wertgarantie noch rund 400.000 Kunden. In diesem Jahr will Schröder die Marke von 6,5 Millionen Kunden knacken. Er peilt dazu trotz zunehmender Konkurrenz ein Neugeschäft von 1,8 Millionen Verträgen an, mit entsprechendem Beitragswachstum.

Die Gruppe profitiert dabei von Trends. Ursprünglich entstanden aus der Garantieverlängerung für Fernseher, werden heute sämtliche technischen Geräte im Haushalt versichert. Und die Zahl der Geräte steigt nicht nur, sie werden auch teurer. Das zeigt sich insbesondere bei Handys, die rund ein Drittel der Verträge ausmachen. Beharrlich und trotz Rückschlägen hat die Gruppe in den vergangenen Jahren auch das Geschäft mit Fahrrädern und mit Tierkrankenversicherungen erschlossen und ausgebaut: Fahrräder, insbesondere die elektrisch unterstützten, erleben derzeit eine Hochphase. Und die Möglichkeiten bei der Behandlung von Hunden oder Katzen erreichen heute die der Humanmedizin, so Patrick Döring, der für die Agila Tierkrankenversicherung in der Wertgarantie-Gruppe zuständig ist.

In den vergangenen Jahren hat die Versicherungsgruppe auch das Auslandsgeschäft ausgebaut. In Österreich und den Niederlanden treten die Hannoveraner mit der Marke Wertgarantie an. In Spanien kam Ende 2017 die Garante Corredores S.L. mit Sitz in Madrid hinzu, und seit 2014 gehört die Société Française de Garantie S.A zur Gruppe. Die Wertgarantie ist außerdem in Luxemburg und Belgien aktiv. Der französische Markt steuerte im vergangenen Jahr rund 380.000 Neuverträge bei, und etwa genauso viele kamen insgesamt aus den übrigen Auslandsmärkten.

Wertgarantie-Verträge werden über aktuell rund 6500 Fachhändler beim Verkauf von Geräten vertrieben. 600 neue Partner habe man im vergangenen Jahr hinzugewonnen, so Thomas Schröder. Im vergangenen Jahr wurden rund 125 Mio. Euro an Schäden ausgezahlt, elf Prozent mehr als 2017. Dabei stieg der Anteil der Reparaturen: Aus Sicht der Wertgarantie ein Beitrag zur Nachhaltigkeit. Der Versicherer betreibt einen Handy-Reparaturdienstleister in Oberkrämer bei Berlin und baut gerade ein Vergleichsportal auf, über das online Handy-Reparaturdienste gefunden und preislich verglichen werden können. Mit solchen Aktivitäten hat die Wertgarantie in den vergangenen Jahren ihre Nische abgerundet.

Die Digitalisierung ist sonst ein zentrales Thema für die Wertgarantie: Angesichts der niedrigen Tarife setzt der Versicherer intensiv auf automatisierte Prozesse. Wenn alle Daten vorliegen, dauert es nur wenige Sekunden, bis eine Schadensmeldung abgewickelt sei, so Thomas Schröder. Das ist auch erforderlich bei rund täglich 4000 solcher Meldungen.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

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